作为存放现金最安全的地方之一，定期存款现在的利息比10年来要高。
目前，定期存单的回报率高于传统储蓄账户，而且对于任何有能力将资金锁定一段固定时间的人来说，基本上是零风险的。但也有缺点。如果你正在考虑把钱投资于定期存单，以下是你应该知道的事情。
你可以把它想象成定期银行存款，存期固定，通常短至3个月，长至5年。
Bankrate资深行业分析师泰德?罗斯曼(Ted Rossman)表示:“这与储蓄账户不同，后者没有特定的时间框架。”
大额存单也是最安全的投资之一，因为联邦存款保险公司为最高25万美元的存款提供保险(国家信用合作社管理局为信用合作社提供同样的保护)。
他补充说:“这些钱很安全，所以退休人员通常会选择它们。”“在购买之前，要考虑好时间范围和你的风险承受能力。”
美国联邦储备委员会(Federal Reserve)为了抑制通货膨胀，将利率提高到了20多年来的最高水平。尽管这增加了借贷成本，但也推高了大额存单的利率。Deposit Accounts的数据显示，1年期在线定期存单的平均收益率目前为5.18%，高于1月份的4.37%和一年前的3.15%。相比之下，网上储蓄账户的平均利率为4.43%。
Deposit Accounts的创始人肯·图明在接受哥伦比亚广播公司MoneyWatch采访时表示:“如果你知道自己有一年不需要的钱，这是提高回报率的一种方式。”
大多数银行对定期存单没有最低存款额限制，这意味着你只能投资几美元。一些账户要求开立大额存单的最低存款额在500美元到2500美元之间。大额存单不太常见，其最低存款额更高，通常为10万美元，而且要支付更高的利息。
一年期和两年的存单通常提供最高的回报率。专家们表示，现在锁定高利率可能是明智的，即使利率下降，存单期间也将保持固定利率。五年期大额存单利率略低。
较小的在线贷款机构通常为消费者提供最优惠的利率。例如，Bankrate最近对当前定期存单利率的调查发现，Popular Direct和Merrick Bank的一年期定期存单利率都高达5.67%。
"这触及了一个关键点，即这些公司并非家喻户晓，但只要它们有联邦存款保险公司(fdic)的保险就没关系，"罗斯曼说。“大型银行可能不会提供最优惠的利率，因为它们在其他方面展开竞争，比如分行网络、全国性的广告活动以及它们提供的服务的广度。”
期限较长的存单，如5年期存单，无论美联储采取何种货币政策或经济状况如何，都能保证存款期间的稳定回报率。
“未来五年，利率可能会比现在低。如果你有能力将钱锁定五年，那么在较长一段时间内锁定较低的利率可能是有意义的，”罗斯曼说。
相比之下，Bankrate的数据显示，目前普通储蓄账户的最佳利率为5.4%。利息会少一点，但你可以随时取款。这一比率也可能随时发生变化。
"鉴于我们认为美联储的升息周期已接近尾声，只要你的整体财务状况还算合理，那就有理由把你的钱锁起来，"罗斯曼说。“这是多年来购买存款产品的最佳时机。在我们哀叹抵押贷款和信用卡利率上升的时候，这是一线希望，人们的储蓄得到了可靠的回报。”
提前提款罚金是指储户在定期存款到期前提款。这些费用的大小取决于银行、存单期限和收益率。
例如，Ally银行向投资者收取相当于5年期定期存单150天利息的提前提款费。
也有免罚金的定期存单，但作为更大流动性的交换，它们的利率通常低于传统的定期存单利率。
这取决于你的投资目标、个人财务状况和风险承受能力。定期存单不是一个投资的好地方，你可能需要在期限结束前获得资金。
对于希望保护自己的资金并安全地建立储蓄的投资者，或者对于即将有大笔支出(如买房或支付学费)的储蓄者来说，cd是有意义的。
根据银行的不同，你可以在网上、通过电话或亲自打开光盘。选择适合你的CD，申请并进行开户存款。
