我们的专家回答读者的投资问题，并撰写公正的产品评论(以下是我们评估投资产品的方式)。付费非客户推广:在某些情况下，我们从合作伙伴那里获得佣金。我们的意见总是我们自己的。
我有一份旧工作的401(k)计划，所以我问了一位理财规划师该如何处理这笔资金。
由于我是个体户，他建议我把资金投入传统基金个人退休账户或罗斯401(k)账户。
如果我有另一个雇主，我也可以通过我的雇主将资金转入401(k)。
NEW LOOK注册获取今日市场、科技和商业领域最重要新闻的内幕消息——每日提供。读预览
在年底之前，我会花一些宝贵的时间来梳理我的财务状况，找出任何需要改变或改善的地方。我想在2023年结束时，解决所有萦绕不去的金钱问题，或者解决几个月或几年前就应该解决的待办事项。
当我查看我目前的退休基金时，我记得我有一个旧的401(k)，这是我在2015年被解雇的一份工作。我已经很多年没想过那个账户里的钱了。它几乎没有增长，自从我失去那份工作后，我就没有为它做出过贡献。
我不知道该如何处理401(k)计划里的钱，于是我向注册理财规划师法伦·道格斯(Faron Daugs)寻求建议。下面是他给那些从以前的工作中获得退休基金的人的三条建议。
虽然这个选择并不适用于我，因为我是个体户，但道格斯建议的一种方法是将你以前的401(k)计划纳入你现在雇主提供的401(k)计划。人们一直在换工作，所以道格斯经常看到有人有多个401(k)计划，每个计划都有钱。虽然你可以把这些401(k)计划分开，但道格斯说，合并这些计划可能会带来一些小好处。
他说:“将你的401(k)计划合并为一个可以帮助你整合资金，并有可能停止支付管理两个单独的401(k)计划可能带来的额外费用。”
如果你现在的雇主没有提供退休供款计划，或者你想把钱从401(k)计划中拿出来，投入另一种类型的退休基金，道格斯建议你直接把钱转到传统的个人退休账户或罗斯401(k)计划中。
传统的个人退休账户是一个退休账户，账户里的钱通常是税前的，并且是延期纳税的。罗斯401(k)类似于罗斯个人退休账户(Roth IRA)和401(k)，你的税后捐款和账户内的收入是免税的。
走这条路有几个好处。
首先，道格斯说，如果你在旧的401(k)计划中有钱，想用这笔钱购买你认为有长期增长潜力的个股，你可以在传统的个人退休账户或罗斯个人退休账户中这样做。他说，这不是你可以在401(k)的保护伞下做的事情。
如果你把钱滚转，也就是直接把钱从401(k)转入个人退休账户，你就可以把钱递延纳税，避免提前提款的处罚。道格斯还说，走这条路意味着你不会为旧401(k)计划的任何分配纳税。
然而，道格斯说，如果你投入旧401(k)的钱是税前的，你一定要把它转到传统的个人退休账户中。“如果最初的捐款是罗斯401(k)的捐款，你就把它转到罗斯个人退休账户。如果你以后把个人退休账户转为罗斯个人退休账户，把钱从个人退休账户转到罗斯个人退休账户，你会对转换的金额征税，但不必为把钱从401(k)账户转出来而缴纳罚款。”
他说:“进行转换的好处是，未来，该个人退休账户或罗斯个人退休账户中的所有资金都将免税。”“因此，20多岁或30多岁的人这样做，可以在20到30年后受益，最终有一笔免税的钱可以动用。”
道格斯说，在做财务规划时，这一点值得考虑，因为401(k)计划中的钱通常是税前的。
他说:“这意味着你的401(k)计划中的钱将会延期纳税，当你退休后取出这笔钱的时候，你将为这笔钱的分配纳税。”
道格斯说，如果你已经有了一个资金充足的退休账户，想把旧401(k)账户里的闲钱用于退休计划之外的另一种投资，你可以提取这笔钱，但可能要付出代价。
他说:“你必须为从401(k)计划中取出的钱缴纳所得税，而且在59岁半退休年龄之前取出钱还要缴纳罚款。”
相反，他建议，如果你想用401(k)计划的钱投资于利率高于正常水平的最佳定期存单，你可以把钱转到银行的个人退休账户(IRA)，它提供这类投资。
Jen Glantz是“伴娘出租”网站的创始人，3x作家，“你不再年轻”播客的主持人，以及“让我振作起来”和“零工”通讯的创建者。在instagram上关注她的冒险经历:@jenglantz。
阅读更多
读的少
