上周五，美国联邦监管机构起诉摩根大通（JPMorgan Chase）、富国银行（Wells Fargo）和美国银行（Bank of America），称这些银行未能保护数十万消费者免受流行支付网络Zelle上猖獗欺诈行为的侵害，违反了消费者金融法。
在联邦民事诉讼中，消费者金融保护局（Consumer Financial Protection Bureau）声称，银行急于将p2p支付平台推向市场，却没有有效的防范欺诈措施，然后，在消费者投诉在这项服务上被欺骗后，银行基本上拒绝向他们提供救济。
“在Zelle推出后不久，重大问题，包括对使用Zelle的消费者实施的欺诈行为，很快就暴露出来。但被告多年来没有采取有意义的行动来解决这些明显的缺陷，”诉状称。
CFPB声称，这些银行违反了管理电子资金转账的联邦消费者金融法，该法要求银行在消费者报告交易错误时进行“合理调查”，而且该机构禁止不公平行为或做法，因为它们未能采取措施防止和解决Zelle上的欺诈行为。该机构寻求一笔数额不详的资金来支付退款、损害赔偿和罚款。
CFPB表示：“在今天的诉讼中被点名的三家银行的客户，在该网络存在的七年里，由于这些失误，损失了超过8.7亿美元。”
在这起诉讼中被列为被告的还有Early Warning Services，这是一家位于亚利桑那州斯科茨代尔的金融科技公司，负责运营Zelle。EWS由包括摩根大通、富国银行和美国银行在内的七家美国银行所有。这三家银行是Zelle网络上最大的金融机构，去年占Zelle网络活动的73%。
美国银行表示，它强烈反对这一诉讼，称这将给向客户提供免费Zelle服务的银行和信用合作社增加“巨大的新成本”。该公司表示，Zelle网络上超过99.95%的交易都没有发生事故。
“当客户有问题时，我们会直接与他们合作，”这家位于北卡罗来纳州夏洛特市的银行表示。
总部位于纽约的摩根大通在一份声明中表示，CPFB“让银行对犯罪分子负责，这是越权行为”。
总部位于旧金山的富国银行拒绝就这起诉讼置评。
预警称这起诉讼“在法律上和事实上都存在缺陷”。
该公司表示：“Zelle领导着打击欺诈和欺诈的斗争，并拥有行业领先的报销政策，这些政策超越了法律。”
自2017年推出以来，Zelle已成为美国使用最广泛的点对点支付网络之一，拥有超过1.43亿用户。根据CFPB的数据，在2024年上半年，Zelle用户在超过17亿笔交易中转移了4810亿美元。
