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俄亥俄州WHITEHALL， 2025年1月28日（GLOBE NEWSWIRE）——Heartland Bank（“Bank””）的母公司Heartland BancCorp（“Heartland””和“the Company””）（OTCQX: HLAN）今天公布，2024年第四季度净收入增长7.2%，达到570万美元，即摊薄每股2.63美元，而2023年第四季度净收入为530万美元，即摊薄每股2.61美元，与上一季度的440万美元或摊薄每股2.12美元相比增长了28.0%。2024年，净利润增长3.8%，达到创纪录的2030万美元，即摊薄每股9.75美元，而2023年的净利润为1950万美元，即摊薄每股9.62美元。
2024年7月29日，Heartland宣布与German American Bancorp（“German American””）达成最终合并协议。交易完成后，哈特兰的子公司哈特兰银行将与德美银行的子公司德美银行合并，并在俄亥俄州市场以联合品牌运营。
哈特兰和德美航空的股东在2024年11月19日举行的特别会议上各自批准了合并，哈特兰和德美航空预计合并将于2025年2月1日生效，但须满足合并协议中包含的某些惯例成交条件。
Heartland董事长、总裁兼首席执行官G. Scott McComb表示：“Heartland第四季度实现了强劲的净收入，全年净收入创历史新高，我们将继续为客户创造价值，并扩大我们的市场范围。“我们在2024年创纪录的盈利是由适度的贷款增长和哥伦布和大辛辛那提市场产生的强劲存款增长推动的，我们未来的增长机会只会通过我们即将与德美合并而得到加强。这种战略合作伙伴关系使我们能够与另一家志同道合的大型社区银行合作，使我们能够在我们所服务的市场中继续保持我们强大的品牌和增长轨迹。在战略上和文化上，哈特兰银行和德美银行都对社区银行业务模式有着坚定的承诺。这种模式的核心是提供卓越的客户体验，并愿意投资于俄亥俄州已经从哈特兰了解和喜爱的当地社区。我要感谢我们敬业的员工团队为支持我们忠实的客户和社区所做的一切，我们期待在2025年继续取得成功
2024年第四季度财务亮点（截至2024年12月31日止三个月）
净利润为570万美元，摊薄后每股收益为2.63美元，而2023年第四季度为530万美元，摊薄后每股收益为2.61美元。
Heartland在2024年第四季度没有记录信贷损失拨备，而去年第四季度为55万美元。
净息差为3.19%，上一季度为3.27%，去年第四季度为3.49%。
第四季度营收（利息净收入加上净利润）非利息收入为1850万美元，而去年第四季度为1860万美元。
年化平均资产回报率为1.14%，而2023年第四季度为1.13%。
有形普通股权益的年化平均回报率为13.90%，而去年第四季度为15.05%。
截至2024年12月31日，该季度净贷款增加了560万美元，达到15.4亿美元诏安。
第二季度活期存款增长2.8%，至4.438亿美元，而第三季度为4.316亿美元诏安。
信贷质量依然强劲不良贷款占总贷款的0.54%截至2024年12月31日，不良资产占总资产的0.43%。
截至2024年12月31日，该公司有形账面价值为每股80.02美元，而一年前为每股74.23美元。
在2024年12月30日支付了每股0.759美元的季度现金股息。
2024年全年财务亮点(在12个月或12个月内
（截至2024年12月31日）
2024年的净收入增长3.8%，达到创纪录的2030万美元，而2023年为1950万美元。
今年的净息差为3.28%，而2023年为3.62%。
2024年平均资产年化回报率为1.06%，而2023年为1.09%。
2024年平均有形股本年化回报率为13.02%，而2023年为14.15%。
净贷款同比增加1,020万美元，至15.4亿美元，上年同期为15.3亿美元。
存款总额增加1.081亿美元，至17.5亿美元，增幅6.6%，上年同期为16.4亿美元。
资产负债表审查
资产
截至2024年12月31日，总资产增长4.7%，至19.7亿美元，而去年同期为18.8亿美元，较三个月前增长1.6%。截至2024年12月31日，Heartland的贷存比为88.0%，而2024年9月30日为90.0%，2023年12月31日为93.2%。
截至2024年12月31日，证券增长5.3%，至2.224亿美元，而去年同期为2.111亿美元，与三个月前的2.299亿美元相比下降3.3%。截至2024年12月31日，证券占总资产的11.3%，而三个月前为11.8%，一年前为11.2%。
2024年第四季度，平均收益资产增加到18.7亿美元，而2024年第三季度为18.2亿美元，2023年第四季度为17.5亿美元。2024年第四季度，计息资产的平均收益率为5.82%，比上一季度的5.95%下降了13个基点，比去年第四季度的5.71%上升了11个基点。
贷款组合
u201d执行副总裁兼首席运营官Ben Babcanec表示：“由于我们在市场竞争激烈的情况下仍然严格控制新贷款定价，因此第四季度贷款增长放缓。
截至2024年12月31日，净贷款总额为15.4亿美元，与2024年9月30日的15.3亿美元和2023年12月31日的15.2亿美元相比，略有增加。截至2024年12月31日，商业贷款同比增长7.8%，达到1.862亿美元，占总贷款组合的11.9%。截至2024年12月31日，业主自有商业房地产贷款（CRE）同比下降7.5%，至2.738亿美元，占贷款总额的17.6%。与一年前相比，无业主占用的CRE贷款小幅增加至5.032亿美元，截至2024年12月31日，占贷款总额的32.3%。1-4户住宅房地产贷款较上年同期增长1.0%，至5.132亿美元，占总贷款的32.9%。房屋净值贷款同比增长25.9%，至655.1亿美元，占贷款总额的4.2%，而消费贷款同比下降5.6%，至1790万美元，占2024年12月31日贷款总额的1.1%。
存款
截至2024年12月31日，总存款为17.5亿美元，比2024年9月30日的17.1亿美元增加了4500万美元，增幅为2.6%；与2023年12月31日的16.4亿美元相比，总存款为1.081亿美元，增幅为6.6%。Babcanec表示：“与上一季度相比，2024年第四季度的平均存款增加了6160万美元，即3.6%，达到17.5亿美元，所有存款类别都有良好的增长。”
截至2024年12月31日，无息活期存款账户与一年前相比下降了9.0%，占总存款的25.3%；储蓄、NOW和货币市场账户与一年前相比保持相对不变，占总存款的40.7%；存单较上年同期增长33.8%，占存款总额的33.9%。2024年第四季度的平均存款成本为2.73%，而2024年第三季度为2.75%，2023年第四季度为2.21%。
股东权益
截至2024年12月31日，股东权益为1.754亿美元，而三个月前为1.759亿美元，比去年同期的1.625亿美元增长了7.9%。在2024年12月31日，Heartland的有形账面价值为每股80.02美元，而在2024年9月30日为80.61美元，在2023年12月31日为74.23美元。
哈特伦的资本水平继续保持在高于要求的水平，被归类为“资本充足”，2024年12月31日有形权益与有形资产之比为8.30%，而2024年9月30日为8.46%，12月为8.00%,u00a031, u00a02023。
经营成果
2024年第四季度，Heartland的ROAA和ROATCE分别为1.14%和13.90%，而2024年第三季度分别为0.91%和11.10%，去年第四季度分别为1.13%和15.05%。
净利息收入/净利息差额
扣除信贷损失拨备前的净利息收入在2024年第四季度下降2.5%，至1500万美元，而去年第四季度为1540万美元，与上一季度的1490万美元相比略有增长。截至2024年12月31日的财年，净利息收入下降2.4%至5960万美元，而2023年为6100万美元。
2024年第四季度的总收入（扣除信贷损失准备前的净利息收入加上非利息收入）为1850万美元，与去年第四季度的1860万美元相比下降1.0%，与上一季度的1800万美元相比增长2.8%。2024年，总收入为7240万美元，而2023年为7350万美元。
Heartland在2024年第四季度的净息差为3.19%，而前一季度为3.27%，2023年第四季度为3.49%。
执行副总裁兼首席财务官Carrie Almendinger表示：“2024年第三季度和第四季度的利率下调对我们的净息差造成了暂时的压力，这是由于到期滞后和一些高成本存款的下调定价。”
信贷损失准备
由于强劲的信贷质量、最小的净贷款冲销、适度的贷款增长和CECL模型中的经济预测改善，Heartland在2024年第四季度没有记录信贷损失拨备。相比之下，2024年第三季度没有信贷损失拨备，2023年第四季度信贷损失拨备为55万美元。
否ninterest收入
2024年第四季度非利息收入增长7.9%，达到350万美元，而去年第四季度为320万美元，与上一季度的300万美元相比增长14.7%。Almendinger表示：“更高的产权保险收入和人寿保险收入的增加推动了第四季度非利息收入的增长。
2024年第四季度，贷款和原始抵押贷款服务权利的销售收益下降16.1%，至61.6万美元，而去年第四季度为73.4万美元，与上一季度的689000美元相比下降10.6%。2024年，非利息收入增长3.1%，达到1280万美元，而2023年为1240万美元。
否ninterest费用
2024年第四季度的非利息支出为1160万美元，而上一季度为1240万美元，去年第四季度为1160万美元。薪酬和员工福利支出是非利息支出的最大组成部分，2024年第四季度为680万美元，而上一季度为720万美元，2023年第四季度为740万美元。2024年，非利息支出总额为4750万美元，而2023年为4710万美元。
一次性合并相关费用在2024年第四季度总计27.8万美元，在2024年第三季度总计67.1万美元。
2024年第四季度的效率比为62.7%，而前一季度为69.1%，2023年第四季度为62.5%。
所得税准备
在2024年第四季度，Heartland记录了120万美元的州和联邦所得税费用，有效税率为17.7%，而2024年第三季度为110万美元，占20.2%，去年第四季度为110万美元，占17.7%。
信贷质量
McComb表示：“尽管本季度非应计贷款有所增加，但我们的信贷质量指标继续保持稳定。“总的来说，我们在贷款组合中看到了最小的压力迹象，我们所有的贷款都持有强大的抵押品头寸。
截至2024年12月31日，信贷损失加上无资金准备承诺责任（ACL + UCL）的备抵额为1900万美元，占贷款总额的1.22%，而截至2024年9月30日，备抵额为1,91亿美元，占贷款总额的1.23%，一年前为1,940万美元，占贷款总额的1.25%。截至2019年12月，ACL占非应计贷款的367%，而三个月前为949%，一年前为1106%。
截至2024年12月31日，非应计贷款为490万美元，而截至2024年9月为190万美元，截至2023年12月为160万美元。截至2024年12月31日，非应计贷款共计12笔，平均余额约为406,000美元。截止到2024年12月31日，逾期90天仍有360万美元的贷款，而截止到2024年9月为5000美元，截止到2023年12月31日为468000美元。截至2024年12月31日，净贷款冲销总额为71,000美元，而截至2024年9月30日，净贷款回收额为32,000美元，截至2023年12月31日，净贷款冲销额为318,000美元。
截至2024年12月31日，账面上没有其他拥有的房地产（“OREO””）和其他不良资产。相比之下，OREO在2024年9月30日为30,000美元，在2023年12月31日为10,000美元。截至2024年12月31日，不良资产（NPAs），包括不良贷款和逾期90天或以上的贷款，为840万美元，占总资产的0.43%，而2024年9月30日为190万美元，占总资产的0.10%，2023年12月31日为210万美元，占总资产的0.11%。
一个关于Heartland BancCorp
Heartland BancCorp是一家注册的俄亥俄州银行控股公司，也是Heartland bank的母公司，该银行经营20个全方位服务的银行办事处和TransCounty Title Agency， LLC。Heartland bank成立于1911年，提供全方位服务的商业，小企业和消费者银行服务；专业理财服务；以及其他金融产品和服务。哈特兰银行是美联储成员、联邦存款保险公司成员和平等住房贷款机构成员。哈特兰银行目前在OTC市场（OTCQX）挂牌，代码为HLAN。了解更多关于Heartland Bank的信息，请访问Heartland.Bank。
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哈特兰警告说，上述因素并不是排他性的。所有随后的书面和口头前瞻性陈述均明确受到本警告的全面限制上面没有语句。Heartland不承担任何更新的义务E任何前瞻性陈述，以反映前瞻性陈述发表之日后发生的情况或事件，法律要求的除外。
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德美公司和哈特兰公司及其某些董事和执行人员可被视为参与征求德美公司和哈特兰公司股东就拟议合并事宜委托代理人的活动。关于德美航董事和高管的信息载于德美航2024年年度股东大会的代理声明中，该声明已于2024年3月21日提交给美国证券交易委员会（SEC）附表14A，该信息已由德美航在随后提交给美国证券交易委员会的文件中不时更新。关于哈特兰公司董事和高管的信息将载于与拟议合并有关的联合代理声明/招股说明书中。有关这些参与者和其他可能被视为交易参与者的人的利益的其他信息，也可以通过阅读与拟议合并有关的联合代理声明/招股说明书获得。本文件的免费副本可按上述方式获得。
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腹地BancCorp
季度财务总结
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三个莫诏安结束
收益及股息：
2024年12月31日
2024年9月30日
2024年6月30日
2024年3月31日
2023年12月31日
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利息收入
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27334年
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27233年
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26190年
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25626年
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25195年
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利息费用
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12334年
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12288年
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11408年
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10764年
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9807年
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净利息收入
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15000年
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14945年
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14782年
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14862年
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15388年
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信贷损失准备
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550
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否ninterest收入
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3470年
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3026年
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3212年
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3119年
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3217年
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否ninterest费用
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11580年
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12420年
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11753年
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11775年
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11632年
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所得税准备
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1222年
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1123年
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1154年
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1124年
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1135年
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净收益
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5668年
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4428年
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5087年
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5082年
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5288年
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分享哒助教:
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基本每股收益
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2.80
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＄
2.19
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＄
2.52
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＄
2.52
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＄
2.62
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摊薄后每股收益
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2.63
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2.12
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2.50
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2.51
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2.61
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每股宣布股息
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0.76
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0.76
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0.76
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0.76
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\ u00a0
0.76
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每股账面价值
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86.31
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86.95
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83.19
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81.28
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80.66
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每股有形账面价值
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80.02
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80.61
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\ u00a0
76.81
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74.88
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74.23
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发行在外的普通股，授权2000万股
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2123355年
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2113153年
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2106879年
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2105737年
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2105737年
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库存股份
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(90612
）
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(90612
）
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(90612
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(90612
）
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(90612
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普通股，净
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2032743年
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2022541年
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2016267年
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2015125年
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2015125年
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平均普通股流通股净额
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2024267年
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2018442年
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2015627年
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2015125年
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2015125年
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资产负债表-平均余额：
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应收贷款净额
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1541814年
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盈利资产
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