如果2025年是你整理金钱生活的一年，你可能想知道从哪里开始。
在这个由五部分组成的系列文章中，财经记者苏珊·埃德蒙兹将引导你了解基本知识。
下一个话题：摆脱债务。
你的债务拖累了你吗？在我们进入新的一年之际，你可以做一些事情来摆脱它。
从一个现实的想法开始是一个好主意，你可以在什么时间内还清多少债务。最新的储备银行数据显示，家庭债务是家庭可支配收入的167%，所以对我们很多人来说，试图在12个月内还清债务是不合理的。
理财教练Liz Koh说，人们应该从计算自己的债务开始。
“通过列一个清单来面对你的债务。如果你有很多小额债务，你可能会对它们加起来的数额感到惊讶。把你的债务按偿还的优先顺序排列。
“设置自动还款，对清单上的第一笔债务进行额外的自愿还款。把你的其他债务支付保持在最低水平。当第一笔债务还清后，就开始做清单上的下一笔，一直做下去，直到还清所有的债务。”
首先还清利息最高的债务通常是有道理的，因为这将花费你最多的钱。确保你没有招致任何额外的费用或罚款，如果你这样做了，你可能需要把注意力转移到其他地方。
另一个选择是先专注于你最小的债务。这意味着你可能会相对较快地还清债务，并可以继续下一笔债务。这一系列的小胜利会很有动力。
很多人在清理债务时，把偿还学生贷款放在优先事项列表的最后。
因为在新西兰是无息贷款，所以很多人把学生贷款放在最后一项。
这是有道理的，但还款确实占用了你收入的一大块——年收入超过2.4万美元，占你收入的12%。
如果你将来要申请住房贷款，你可能会考虑更快地还清贷款，以提高你的收入，但你需要平衡这与需要有一个坚实的住房贷款存款。经纪人可以就最佳策略向你提出建议。
一般来说，如果你的存款接近10%、15%或20%这样的门槛，你最好把重点放在这一点上，但除此之外，根据你的情况，还清学生贷款可能会有所帮助。
如果你有很多贷款，你发现很难管理它们，合并可能是一个选择。你可以用一笔大额贷款来偿还所有小额贷款。
这通常意味着你每个月只需要担心一笔付款，而不是几笔——从生活管理的角度来看，这是有帮助的。
不过，还是有必要检查一下你的合并贷款条款。更高的利率或更长的期限可能意味着你最终要为你的债务支付更多的钱。
如果你正在努力偿还债务，那么更长期和更少的还款仍然是明智的，即使它更昂贵——只要你不觉得合并债务给了你一张自由通行证，去取更多的钱。
如果你真的在债务中挣扎，你应该第一个打电话给贷款人。他们可以和你谈谈你的选择。
如果你遭遇了意想不到的困难，结果无法偿还，你有权要求贷款人改变你的贷款条款。
这可能意味着贷款人延长合同期限，减少付款，在一段时间内推迟偿还债务，或两者兼而有之。
一位财务导师也可以提供帮助，或者像“基督徒反贫困”这样的服务。如果你的雇主提供员工援助计划（EAP），你可以通过这种方式获得帮助。
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