路透10月8日电- - -通常不会站在华尔街银行一边的美国消费者监管机构，日前给华尔街银行带来了一场罕见的胜利，对日益侵占银行业地盘的大型科技公司进行了打击。
消费者金融保护局(CFPB)上周提议对苹果和b谷歌等科技巨头提供的支付和智能手机钱包进行监管，认为它们现在在规模和范围上与传统银行服务相竞争，应该受到同样的消费者保护。
消费者金融保护局局长罗希特?乔普拉(Rohit Chopra)的这一举措备受期待已久，他的职业生涯主要针对大型科技公司的隐私和竞争问题。此举将提振银行的竞争力，帮助它们应对一系列新规定的冲击，包括资本上调、借记卡和信用卡费用上限，以及更严格的公平贷款标准。
“银行现在几乎处于掩体心态。他们受到来自很多不同地方的冲击，”乔治亚州立大学(Georgia State University)教授托德·菲利普斯(Todd Phillips)说。“因此，当监管机构基本上说，我们将开始像对待你一样对待你的竞争对手，这是个好消息。”
美国对大型科技金融服务的监管是分散的。公司必须向每个州申请货币转移许可证，并接受不同监管机构的监督。
CFPB的规定将加强监管，要求大型科技公司遵守其关于隐私保护、高管行为以及不公平和欺诈行为的规定。
CFPB表示，17家公司将受到影响，包括苹果、bb0、贝宝和Block的CashApp，这些公司在2021年共促进了约1.7万亿美元的支付。美联储的数据显示，2021年，所有非现金支付的价值(不包括主要用于大额转账的电汇)为128.51万亿美元。
CFPB已经根据其国际汇款规则对PayPal和CashApp进行了监管，但苹果和b谷歌将首次受到CFPB的监管。b谷歌拒绝置评，苹果也没有回应置评请求。
“硅谷已经是金融市场的重要组成部分，”CFPB在一份声明中表示。该机构表示，将支付市场上的大型科技公司置于与银行类似的监管之下，将加剧竞争。
虽然科技巨头依靠银行通过银行发行的信用卡和借记卡来处理支付，但有些公司——比如苹果——会向贷款人收取这些交易的费用。CFPB还表示担心科技公司可能会将客户数据货币化，并损害用户隐私。
CFPB引用的麦肯锡(McKinsey)研究显示，在与数字支付相关的消费者信任方面，以某些标准衡量，大型科技公司已经超过了地区和社区银行。分析师称，在没有监管审查的情况下，它们可以利用自己在消费者支付领域日益增长的主导地位，抢占贷款和发卡等其他服务。
由于担心这种趋势，银行业一直在游说金融监管机构打击科技巨头，他们在公开信、博客和国会证词中辩称，这些科技巨头正在将消费者的隐私置于危险之中。
他们呼吁CFPB援引2010年多德-弗兰克法案赋予的权力，在消费金融产品的非银行市场指定“较大的参与者”。华盛顿贸易组织银行政策研究所(Bank Policy Institute)是领导这项运动的组织之一。
BPI高级副总法律顾问佩吉?皮达诺?帕里顿表示:“普通消费者不一定总能清楚地知道，一家受监管、有保险的银行与一家完全不受监管的科技公司之间有什么区别。”
例如，法律要求银行向客户披露其信息共享做法，并在与第三方共享的消费者数据方面面临限制。
“腿”
大型科技公司的代表指责CFPB试图保护传统贷款机构。
科技行业联盟“进步商会”(Chamber of Progress)上周表示，该提案“更多是为了让华尔街占上风”，而非保护消费者。该联盟的合作伙伴包括苹果(Apple)和b谷歌。CFPB没有回应对这一说法的质疑。
乔普拉还批评了银行的做法，并针对银行向消费者收取的费用等采取了措施。
尽管大型科技公司拥有雄厚的财力和充足的资源来应对新的审查，但这项规定可能会限制它们使用和保护消费者数据的方式。
法律专家还表示，CFPB显然有权监管大型科技公司的支付业务，这表明该行业可能不会反对该提案。CFPB将在2024年初之前接受公众对该提案的反馈。
“从大型科技公司的角度来看，你甚至可能更愿意受到监管，因为监管机构不会消失，”奥睿律师事务所(Orrick, Herrington & Sutcliffe)的合伙人约翰·科尔曼(John Coleman)说。
(汉娜·朗华盛顿报道;Stephen Nellis补充报道;编辑:Michelle Price, Richard Chang)
